W ubiegłym tygodniu przedstawiłyśmy proces, przez który musi przejść każdy kredytobiorca. Opisałyśmy KROK PO KROKU, co zrobić, żeby wziąć kredyt hipoteczny. Jeśli jeszcze go nie czytałeś – serdecznie zapraszamy TUTAJ. Dzisiaj przychodzimy z kontynuacją tematu KREDYTU HIPOTECZNEGO. Poniżej wszelkie niezbędne informacje na temat WKŁADU WŁASNEGO. Jeśli to pojęcie brzmi dla Ciebie tajemniczo i chciałbyś się dowiedzieć więcej lub doprecyzować i utrwalić swoją wiedzę na ten temat – zapraszamy do lektury. Od tej pory wkład własny nie będzie miał przed Tobą tajemnic.
Kiedy należy wpłacić wkład własny?
Przy zakupie nieruchomości (mieszkania/domu/działki) na kredyt, środki własne (tzw. wkład własny) przekazywane są najczęściej podczas zawierania u notariusza umowy kupna – sprzedaży. Jednak w akcie notariusz może umieścić wpis, że kupujący dokona przelewu na rachunek zbywcy w ciągu np. 10 dni. Wówczas, do uruchomienia kredytu hipotecznego należy dostarczyć akt notarialny oraz ewentualnie potwierdzenie wykonania przelewu.
WAŻNE: wkład własny musi zostać wniesiony przed uruchomieniem kredytu hipotecznego!
Czy „wkładem własnym” może być inna nieruchomość?
Tak, ale w jedynie w sytuacji, gdy jesteś właścicielem np. mieszkania, które chcesz sprzedać.
Również w sytuacji, gdy z pomocą kredytu hipotecznego chcesz sfinansować budowę swojego wymarzonego domu, a posiadasz już działkę budowlaną, to jej wartość również stanowi Twój wkład własny.
Bank weźmie również pod uwagę wartość zrealizowanych już prac na budowie, zgromadzone na niej materiały budowlane czy zapłacone zaliczki. Warto zbierać wszystkie faktury i paragony.
Czy książeczka mieszkaniowa może być wkładem własnym?
Posiadacze książeczek mieszkaniowych założonych do 23 października 1990 r. mają prawo do tzw. premii gwarancyjnej, która jest wypłacana na podstawie ustawy z dnia 30 listopada 1995 r. o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych (tekst jednolity: Dz.U. z 2013 r., poz. 763). Niestety nie wszystkie banki traktują książeczkę jako wkład własny. Bardzo ważne jest to, że wniosek o likwidację książeczki mieszkaniowej trzeba złożyć w terminie 90 dni od dnia wystąpienia czynności uprawniającej do wypłaty premii gwarancyjnej.
Wkład własny, a darowizna
Darowizna może stanowić wkład własny. Co istotne, darowizny, które są dokonane w obrębie zerowej grupy podatkowej (czyli między najbliższymi, jak rodzice, dzieci, małżonkowie, dziadkowie, wnuki, rodzeństwo, ojczym lub macocha) nie podlegają opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn, pod warunkiem zgłoszenia ich na formularzu SD-Z2 w ciągu sześciu miesięcy w urzędzie skarbowym. Kwotę darowizny należy jednak udokumentować — najlepiej potwierdzeniem przelewu.
WAŻNE: umowę taką można spisać bez udziału notariusza.
Co nie może być wkładem własnym?
Banki NIE honorują wkładu własnego pochodzącego z kredytu lub pożyczki.
Wkładem własnym NIE mogą być także towary luksusowe czy drogocenny kruszec. Niemniej, jeśli chcesz mieć pewność w tym aspekcie, skontaktuj się z K2 Kancelaria – odpowiemy na wszystkie trapiącej Cię pytania.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
Minimalny wkład własny, jaki należy wnieść przy zakupie nieruchomości z kredytem hipotecznym to 10%. W takim przypadku należy jednak wykupić dodatkowe ubezpieczenie, zwane ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. W większości banków koszt ubezpieczenia to podwyższenie marży kredytu – najczęściej o ok. 0,2-0,3 punktu procentowego. To oznacza, że rata kredytu będzie wyższa do momentu, kiedy saldo nie spadnie poniżej 80% wartości nieruchomości (na chwilę obecną trwa to około 6 miesięcy).
Masz pytania lub wątpliwości – SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI!
Zapraszamy, wyjaśnimy, policzymy, porozmawiamy. Zespół K2 Kancelaria Kredytowa