Marzysz o zmianie mieszkania, ale nie masz pomysłu jak to zrobić? Masz działkę budowlaną i chciałbyś mieć swój dom, ale boisz się ruszyć z miejsca? A może Twoje dziecko dojrzewa i powinieneś pomyśleć o zakupie nieruchomości na start w dorosłe życie?
Kredyt hipoteczny to niełatwy temat. W związku z tym wychodzimy naprzeciw Twoim obiekcjom i krok po kroku pokażemy, jak nie zagubić się w gąszczu ofert banków i pewnym krokiem wejść na ścieżkę do spełnienia swoich marzeń i planów.
Krok 1 – zorientuj się, ile możesz pożyczyć
Do uzyskania kredytu niezbędna jest zdolność kredytowa. Jest to kwota, którą w ocenie banku może Ci pożyczyć i którą będziesz terminowo spłacać. Bank, który ma nam pożyczyć pieniądze na kilkadziesiąt lat, zawsze sprawdzi, czy jesteśmy wypłacalni – podda on analizie nasze dochody, systematyczność ich uzyskiwania, nasze aktualne obciążenia i ich wysokość oraz inne dane. Pod lupę będą wzięte m.in.:
- Twój wiek,
- Staż pracy (przed złożeniem wniosku musisz pracować min. 3 miesiące na umowie o pracę, na zleceniu lub umowie o dzieło min. 6 miesięcy lub przynajmniej rok prowadzić własną działalność),
- Regularność dochodów o wysokości odpowiedniej do wnioskowanej kwoty kredytu,
- Historię kredytową – jest to potrzebne, żebyś mógł „pochwalić się” terminową spłatą zobowiązań,
- Twoją szansę na kredyt może zwiększyć przystąpienie do kredytu z drugą osobą, która regularnie zarabia (np. ze współmałżonkiem lub partnerem).
Tej sprawy nie można poddać przypadkowi, każdy bank w inny sposób ocenia naszą wiarygodność i zdolność kredytową, dlatego najlepiej skorzystać z usług doświadczonego doradcy kredytowego, który poprowadzi nas na tym etapie, jak również będzie z nami przez cały proces wnioskowania i udzielenia kredytu. W naszej Kancelarii zawsze jesteśmy z klientem na bieżąco – wspieramy, wyliczamy i dbamy o to, żeby klient czuł, że jest wspierany, a nie pozostawiony samemu sobie. Tłumaczymy wszystko przystępnym językiem, nie pozostawiamy niedomówień i wyczerpująco odpowiadamy na wszelkie pytania.
Krok 2 – policz, ile wkładu własnego możesz wnieść
Jeśli chcesz kupić mieszkanie czy wybudować dom, to razem z bankiem składasz się na ten cel. Bank pożycza Ci część, a drugą musisz mieć w formie gotówki, nieruchomości deklarowanej do sprzedaży, działki budowlanej czy środków, które przekazałeś sprzedającemu. Jeszcze przed pandemią koronawirusa kredyt z 10-procentowym wkładem własnym był dostępny w wielu bankach. Jednak wiele instytucji, chcąc ograniczyć ryzyko kredytowania, zdecydowało się podnieść wymagany wkład własny.
Pamiętaj, że wymagania banków mogą się różnić. Więcej o wkładzie własnym w kolejnych naszych publikacjach zachęcamy do śledzenia bloga i K2 Kancelaria Kredytowa na Facebooku ?
Krok 3 – wymarzona nieruchomość i niezbędne środki
Kiedy mniej więcej orientujemy się, na jaką kwotę pozwoli nam zdolność kredytowa, możemy przystępować do poszukiwań wymarzonego mieszkania lub domu. Jeśli chcesz kupić działkę, mieszkanie lub dom, to teraz jest czas na to, aby znaleźć odpowiednią ofertę. Wiesz już, jaki mniej więcej kredyt możesz zaciągnąć i ile masz oszczędności. Jeżeli dodasz te dwie wartości, to wyjdzie Ci pułap cenowy, według którego możesz prowadzić poszukiwania.
Krok 4 – wybór najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego
Jedną z rozsądniejszych form porównania ofert kredytów hipotecznych jest rata i całkowity koszt kredytu. Dzięki temu od razu wiesz, jaką płatność powinieneś dopasować do domowego budżetu i ile łącznie oddasz do banku. Dla każdego jednak inne wartości i argumenty będą miały znaczenie. Nie zawsze najtańsza oferta w kontekście marży banku będzie najlepsza. Warto ocenić także opłaty dodatkowe. Jednym z nich może być ubezpieczenie pomostowe. Jest to koszt ponoszony od momentu zawarcia umowy kredytowej do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki, czyli ustanowienia zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Bardzo dobrym rozwiązaniem, do którego zachęcamy, jest konsultacja z naszą Kancelarią. Chętnie wyjaśnimy i porozmawiamy o wszystkich kosztach, cenach, opłatach i wybierzemy dla Ciebie najlepsze rozwiązanie. Na tym etapie w naszej Kancelarii przygotowujemy dla klienta listę dokumentów, które będą niezbędne, aby wykonać krok 6 i wziąć kredyt hipoteczny.
Krok 5 – podpisanie umowy przedwstępnej
Sytuacja na rynku nieruchomości jest dynamiczna. Po znalezieniu wymarzonego mieszkania lub domu nie ma na co czekać – trzeba zacząć działać jak najszybciej. Na tym etapie warto podpisać umowę przedwstępną, która „zarezerwuje” wybrany lokal i da nam możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Warto w umowie zastrzec pewne ramy czasowe. Trudno bowiem oszacować, ile czasu bank będzie potrzebował na całą procedurę udzielenia kredytu. W 2021 r. cała procedura może trwać około 3 miesięcy.
Krok 6 – podpisanie wniosku kredytowego
Jeżeli znaleźliśmy już nieruchomość, którą chcemy kupić, wygospodarowaliśmy środki na wkład własny i oszacowaliśmy potrzebną kwotę, pora złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Co więcej, należy pamiętać o dołączeniu wszystkich niezbędnych dokumentów. W tym celu warto zwrócić się do K2 Kancelarii Kredytowej. Na miejscu pomożemy Ci wypełnić wniosek. Przygotujemy komplet dokumentów i będziemy Cię wspierać na bieżąco podczas wszystkich etapów wniosku kredytowego. Razem z klientem oczekujemy na decyzję banku wstępną lub ostateczną w zależności od kwestii związanych z wyceną nieruchomości.
Krok 7 – wycena nieruchomości
Kolejnym etapem do uzyskania kredytu hipotecznego, po pozytywnej decyzji wstępnej, jest wycena nieruchomości. Kosztem sporządzenia operatu szacunkowego niemal zawsze obciążony jest kupujący – kredytobiorca. Jedynym podmiotem, który może przystąpić do wykonania operatu szacunkowego jest wykwalifikowany i uprawniony rzeczoznawca majątkowy. Bank musi wiedzieć, ile warte są mieszkanie czy dom, jeśli zamierzasz dokonać wpisu hipoteki na rzecz kredytodawcy do księgi wieczystej takich nieruchomości. W tym właśnie celu sporządzany jest operat szacunkowy. Warto zastanowić się, czy jeden operat szacunkowy może posłużyć do kilku banków, jeżeli zdecydujemy się na złożenie wniosku kredytowego do więcej niż jednej placówki. Nie wszystkie banki akceptują wycenę zleconą dowolnemu rzeczoznawcy spoza listy danego banku. W przypadku wątpliwości z tym związanych – zapraszamy do K2 Kancelarii Kredytowej, gdzie chętnie odpowiemy na Twoje pytania.
Krok 8- decyzja kredytowa i podpisanie umowy
Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej czas na dopinanie ostatnich formalności. Pierwszą z nich będzie podpisanie umowy kredytowej. W K2 Kancelarii Kredytowej zawsze omawiamy z klientem umowę kredytu przed pójściem do banku w celu jej podpisania. Dzięki temu klient jest pewniejszy, a czasem trudne zapisy poszczególnych paragrafów umów wymagają użycia prostego języka przekazu.
Krok 9 – ostatnie formalności
W zależności od tego, jaki jest cel kredytu hipotecznego – budowa, zakup, remont – takie formalności i warunki postawione przez bank będziemy musieli dostarczyć, aby uruchomić kredyt i rozpocząć jego spłatę. W naszej Kancelarii przygotowujemy klienta do spełnienia warunków i rozliczenia kredytu.
Dzięki naszemu wsparciu po powyższych krokach możesz cieszyć się, że udało Ci się spełnić jedno z kolejnych marzeń, celów lub planów.
Zapraszamy, wyjaśnimy, policzymy, porozmawiamy.
Pingback: WKŁAD WŁASNY do kredytu hipotecznego - Kancelaria Kredytowa K2